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Maîtriser le risque opérationnel dans l’assurance
Objectifs
Programme
- Maîtriser le contexte réglementaire introduit par Solvabilité 2.
- Appréhender les évènements de risques récemment subis par la communauté financière.
- Réussir la mise en place du dispositif de gestion du risque opérationnel.
- Choisir des méthodes et des outils appropriés.
1MAÎTRISER LES ENJEUX ET LE CONTEXTE RÉGLEMENTAIRE
1Illustration de la matérialisation du risque opérationnel au travers d’incidents récents.
La définition du risque opérationnel.
Les directives Solvabilité II, les textes de l’EIOPA.
L’évaluation du risque opérationnel selon la formule standard de la réforme Solvabilité II.
Enjeux et objectifs de la maîtrise du risque opérationnel pour les organismes d’assurance.
Illustration de la matérialisation du risque opérationnel au travers d’incidents récents.
La définition du risque opérationnel.
Les directives Solvabilité II, les textes de l’EIOPA.
L’évaluation du risque opérationnel selon la formule standard de la réforme Solvabilité II.
Enjeux et objectifs de la maîtrise du risque opérationnel pour les organismes d’assurance.
2IDENTIFIER LES RISQUES OPÉRATIONNELS
2Le référentiel des risques opérationnels.
Les risques opérationnels sous Bâle II.
Les deux approches d’identification des risques opérationnels : par les processus et par les risques.
L’exemple du processus de souscription du risque automobile.
Les propriétaires des risques opérationnels et leurs rôles dans l’entreprise.
Cartographie : les approches qualitatives et quantitatives.
Le référentiel des risques opérationnels.
Les risques opérationnels sous Bâle II.
Les deux approches d’identification des risques opérationnels : par les processus et par les risques.
L’exemple du processus de souscription du risque automobile.
Les propriétaires des risques opérationnels et leurs rôles dans l’entreprise.
Cartographie : les approches qualitatives et quantitatives.
3CARTOGRAPHIER LES RISQUES OPÉRATIONNELS
3La démarche de cartographie en 5 étapes :
- Identification et description des processus.
- Identification et évaluation des risques inhérents.
- Identification et évaluation du dispositif de contrôle interne.
- Évaluation des risques résiduels.
- Acceptation des risques ou élaboration de plans d’actions.
Les mesures de gestion des risques opérationnels.
Les différentes parties prenantes à la cartographie des risques.
La démarche de cartographie en 5 étapes :
- Identification et description des processus.
- Identification et évaluation des risques inhérents.
- Identification et évaluation du dispositif de contrôle interne.
- Évaluation des risques résiduels.
- Acceptation des risques ou élaboration de plans d’actions.
Les mesures de gestion des risques opérationnels.
Les différentes parties prenantes à la cartographie des risques.
4MODÉLISATION DES RISQUES OPÉRATIONNELS
4Les différentes méthodologies quantitatives et qualitatives : Loss Distribution Approach, Scorecards, Key Risk Indicators, etc.
Le déploiement de ces méthodologies : laquelle choisir, quelle évolution avec la maturité acquise par l’entreprise…
Les différentes méthodologies quantitatives et qualitatives : Loss Distribution Approach, Scorecards, Key Risk Indicators, etc.
Le déploiement de ces méthodologies : laquelle choisir, quelle évolution avec la maturité acquise par l’entreprise…
Le déploiement de ces méthodologies : laquelle choisir, quelle évolution avec la maturité acquise par l’entreprise…5QUANTIFICATION ET PARAMÉTRAGE DES RISQUES OPÉRATIONNELS
5La perte de données internes à l’entreprise.
La perte de données externes à l’entreprise.
Échelles de criticité de données.
Le lien avec la modélisation et la base incidents.
La perte de données internes à l’entreprise.
La perte de données externes à l’entreprise.
Échelles de criticité de données.
Le lien avec la modélisation et la base incidents.
6LA COLLECTE DES INCIDENTS
6Définitions et périmètre : pertes, presque pertes, manque à gagner, etc.
Organisation de la base de collecte des données d’incidents : rôles et responsabilités, seuils de collecte, etc.
Proposition d’un workflow de collecte des incidents.
Difficultés pratiques : incidents à longue durée de vie, risques frontières, incidents multiples, etc.
Lien entre anomalie de contrôle permanent et incident.
Réconciliation avec les bases existantes.
Définitions et périmètre : pertes, presque pertes, manque à gagner, etc.
Organisation de la base de collecte des données d’incidents : rôles et responsabilités, seuils de collecte, etc.
Proposition d’un workflow de collecte des incidents.
Difficultés pratiques : incidents à longue durée de vie, risques frontières, incidents multiples, etc.
Lien entre anomalie de contrôle permanent et incident.
Réconciliation avec les bases existantes.
7LE SUIVI DES RISQUES OPÉRATIONNELS
7Le suivi à mettre en place.
L’exemple d’un risque avéré : le risque cyber.
Les éléments de suivi et de gestion des risques cyber.
Le portefeuille des dispositifs de maîtrise du risque cyber.
Exemples de plan d’actions et de restitution synthétique.
Le suivi à mettre en place.
L’exemple d’un risque avéré : le risque cyber.
Les éléments de suivi et de gestion des risques cyber.
Le portefeuille des dispositifs de maîtrise du risque cyber.
Exemples de plan d’actions et de restitution synthétique.
8LES POLITIQUES ÉCRITES ET LEUR DÉCLINAISON EN MATIÈRE DE GESTION DES RISQUES OPÉRATIONNELS
8Les différentes politiques à mettre en œuvre.
La politique de gouvernance produits exigée par la Directive Distribution en Assurance (DDA).
La pyramide de la gouvernance.
Les différents éléments constitutifs du dispositif de maîtrise des risques opérationnels : le dispositif de contrôle à plusieurs niveaux, le contrôle des sous-traitants, le plan de continuité d’activités, les reporting et Key Risks Indicators, le rôle de l’audit interne etc.
Exemple de procédure opérationnelle de maîtrise du risque LCB/FT.
Les différentes politiques à mettre en œuvre.
La politique de gouvernance produits exigée par la Directive Distribution en Assurance (DDA).
La pyramide de la gouvernance.
Les différents éléments constitutifs du dispositif de maîtrise des risques opérationnels : le dispositif de contrôle à plusieurs niveaux, le contrôle des sous-traitants, le plan de continuité d’activités, les reporting et Key Risks Indicators, le rôle de l’audit interne etc.
Exemple de procédure opérationnelle de maîtrise du risque LCB/FT.
9SYNTHÈSE ET CONCLUSION
9Synthèse des deux journées.
Évaluation de la formation.
Synthèse des deux journées.
Évaluation de la formation.
Public visé
- Directeurs des risques.
- Directeurs de l’audit, auditeurs internes.
- Responsables conformité.
- Responsables et correspondants risques opérationnels.
- Fonctions de contrôle permanent et périodique.
- Responsables des assurances.
- Commissaires aux Comptes et leurs collaborateurs.
Prérequis
- Aucune connaissance particulière n’est exigée.
Méthodes pédagogiques
- Documentation en PowerPoint :
Elle a été adaptée pour être utilisée en distanciel :- Plus d’exemples.
- Plus d’illustrations.
- Alternance d’illustrations et d’exercices pratiques, d’exercices sous Excel.
- QCU, Vrai/Faux, questions/réponses pour vérifier, réviser et confirmer les acquis.
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