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Formation DCI : devenez conforme à la réglementation en toute confiance
Vous distribuez des crédits immobiliers à des particuliers ? Alors vous êtes concerné par la Directive Crédit Immobilier (DCI). Depuis sa transposition en droit français, cette réglementation impose à tous les professionnels du secteur une formation DCI obligatoire, avec un niveau d’exigence élevé.
Mais au-delà de l’obligation légale, c’est un enjeu de crédibilité, de performance commerciale et de protection juridique. Que vous soyez courtier indépendant, salarié d’agence bancaire, agent immobilier ou encore conseiller commercial, vous devez être formé et capable de démontrer vos compétences en matière de crédit immobilier.
Grâce à oùFormer, comparez et réservez facilement votre formation DCI, quel que soit votre niveau : IOBSP niveau 1, 2 ou 3, formation crédit immobilier 40h, mise à niveau réglementaire… En présentiel ou à distance, trouvez l’offre la plus adaptée à votre métier et assurez votre conformité avec les exigences de la Directive Crédit Immobilier.
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Un référentiel structuré par blocs de compétences clés
Choisir une formation DCI, ce n’est pas cocher une case. C’est acquérir un socle de compétences clairement défini par la réglementation française, et indispensable pour exercer en toute légalité et avec sérieux.
Toutes les formations crédit immobilier conformes à la DCI doivent suivre un référentiel pédagogique réglementaire composé de blocs de compétences obligatoires.
Pour être valide, une formation IOBSP crédit immobilier doit impérativement couvrir ces blocs. À la fin du parcours, vous recevez une attestation officielle, exigée lors de votre enregistrement ORIAS.
Le cadre juridique du crédit immobilier
Ce bloc vous permet de maîtriser les fondements législatifs du crédit immobilier en France, depuis la Directive européenne jusqu’aux obligations imposées par les autorités françaises de régulation.
- Directive 2014/17/UE
- Ordonnance du 25 mars 2016
- Rôle de l’ACPR, de l’ORIAS, et des obligations légales des IOBSP
Les produits de crédit immobilier
Ce module vous apprend à distinguer les différents types de prêts immobiliers, leurs spécificités, leurs avantages et leurs conditions d’octroi.
- Crédit amortissable, in fine, relais
- Prêts aidés (PTZ, PAS…)
- Assurance emprunteur, garanties, hypothèques
Les devoirs d’information et de conseil
Cette partie couvre vos responsabilités face au consommateur : transparence, remise de documents clés, et prévention des situations à risque.
- Remise de la FISE (Fiche d’Information Standardisée Européenne)
- Devoir de conseil, transparence, traçabilité
- Lutte contre le surendettement
L’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur
Vous apprendrez ici comment évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur en toute conformité avec la réglementation.
- Analyse des revenus, charges, taux d’endettement
- Documents justificatifs
- Refus justifié de crédit
La relation client et la prévention des litiges
Ce bloc vous guide dans les bonnes pratiques de communication avec vos clients, en intégrant les principes de déontologie et la gestion proactive des conflits.
- Éthique et déontologie
- Gestion des réclamations
- Prévention des conflits d’intérêts
Calculs financiers et techniques bancaires
Vous serez formé aux calculs essentiels pour construire un plan de financement fiable et pour expliquer clairement les implications financières d’un crédit.
- Calcul du TAEG, des mensualités, du coût total
- Simulation d’un plan de financement
- Risques liés aux taux variables
Avis
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bruno richardQui est concerné par la formation DCI ?
La formation DCI s’adresse à toute personne impliquée dans la distribution de crédits immobiliers à des particuliers. Que vous soyez indépendant, salarié ou mandataire, la réglementation ne laisse aucune place au flou : vous devez être formé si vous présentez, proposez ou aidez à conclure un contrat de crédit immobilier.
- Les IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement) : courtiers en crédit immobilier, mandataires, dirigeants de réseaux ou plateformes.
- Les salariés d’établissements de crédit ou d’intermédiaires : conseillers bancaires, collaborateurs d’agences immobilières ou de courtiers.
- Les agents immobiliers ou promoteurs qui proposent une solution de financement via un partenaire bancaire.
- Toute personne qui participe activement à la mise en relation ou à la vente d’un crédit immobilier, y compris les assistants commerciaux ou administratifs, selon leurs missions.
Ce n’est pas le statut juridique qui compte, mais la nature des tâches exercées.
Même un salarié ou un agent immobilier est concerné s’il accompagne un client dans la souscription d’un crédit.
Même un salarié ou un agent immobilier est concerné s’il accompagne un client dans la souscription d’un crédit.
Une obligation légale issue de la Directive Crédit Immobilier
La formation DCI ne relève pas d’un simple conseil : c’est une obligation réglementaire directement issue de la Directive 2014/17/UE, dite Directive Crédit Immobilier (Mortgage Credit Directive – MCD). Adoptée par le Parlement européen, cette directive vise à protéger les consommateurs et à professionnaliser le secteur du crédit immobilier dans tous les États membres de l’Union européenne.
En France, une transposition stricte
La directive a été transposée dans le droit français via :
- L’ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016, entrée en vigueur le 1er juillet 2016
- Et l’arrêté du 9 juin 2016, qui fixe les conditions de compétence professionnelle pour toute personne intervenant dans le crédit immobilier
Concrètement, la loi impose aux professionnels de disposer de connaissances et compétences adéquates pour informer, conseiller ou accompagner un emprunteur. Et cela passe obligatoirement par une formation crédit immobilier conforme au référentiel DCI.
Des contrôles et des sanctions à la clé
Sans cette formation :
- L’immatriculation ORIAS (obligatoire pour exercer comme IOBSP) peut vous être refusée ou retirée
- Vous encourez des sanctions administratives, voire pénales, en cas de manquement grave
- Vous exposez votre structure à des litiges clients pour défaut de conseil ou d’information
Les différents niveaux de formation DCI / IOBSP
La Directive Crédit Immobilier impose une obligation de formation, mais pas la même pour tout le monde. En France, cette obligation s’organise en trois niveaux de formation IOBSP, chacun correspondant à des missions et des responsabilités bien définies.
Tableau récapitulatif des niveaux de formation DCI
| Niveau | Public concerné | Durée minimale | Objectif de la formation |
|---|---|---|---|
| Niveau 1 | IOBSP indépendants, courtiers, mandataires non exclusifs, dirigeants d’agence ou de réseau | 150h (dont 40h minimum sur le crédit immobilier) | Acquérir toutes les compétences réglementaires et techniques pour exercer en autonomie |
| Niveau 2 | Mandataires exclusifs, salariés liés à un seul établissement (banque ou société de courtage) | 80h | Savoir présenter une offre de crédit immobilier dans un cadre encadré |
| Niveau 3 | Assistants, téléconseillers, personnes en charge uniquement de la mise en relation ou de tâches administratives | 40h | Comprendre les bases du crédit immobilier sans fournir de conseil |
Quel niveau choisir pour votre formation DCI ?
Tout dépend de votre degré d’autonomie dans la relation client et de votre niveau de responsabilité dans le conseil :
- Vous êtes courtier en crédit immobilier ou dirigez une société ? → Formation IOBSP niveau 1 obligatoire
- Vous êtes salarié d’un réseau ou agent immobilier en partenariat bancaire ? → Souvent niveau 2
- Vous gérez uniquement la prise de rendez-vous ou le suivi administratif ? → Le niveau 3 peut suffire
La formation DCI 40h est souvent recherchée pour le niveau 3 ou pour répondre au minimum légal sur le crédit immobilier, mais elle ne suffit pas si vous exercez un rôle de conseil.
Guide pratique : inscription, durée, formats, financement
Vous avez identifié la bonne formation DCI ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de vous lancer : durée, modalités d’accès, formats pédagogiques, financement… On vous explique tout pour vous simplifier la vie.
Une durée adaptée à votre niveau
La durée dépend du niveau de formation IOBSP requis :
- Niveau 1 : 150 heures (dont minimum 40h dédiées au crédit immobilier)
- Niveau 2 : 80 heures
- Niveau 3 : 40 heures (souvent appelée formation DCI 40h)
Ces durées peuvent s’adapter selon le format choisi (intensif ou étalé dans le temps).
Quels formats sont proposés ?
Les organismes partenaires référencés sur oùFormer proposent plusieurs modalités pédagogiques :
- Présentiel : idéal pour les échanges en direct et les cas pratiques
- E-learning 100 % en ligne : flexible, accessible à votre rythme, compatible avec une activité professionnelle
- Blended learning : un mix efficace entre autonomie et accompagnement
Toutes les formations DCI à distance référencées sont conformes aux exigences réglementaires et délivrent une attestation officielle.
Une validation indispensable
À la fin de la formation, vos connaissances sont évaluées via un test ou une étude de cas, selon les organismes. Ce n’est pas un diplôme, mais une attestation réglementaire. Ce document est indispensable pour votre enregistrement ORIAS ou pour répondre aux obligations internes imposées par votre employeur ou réseau de courtage.
Des options de financement variées
Le coût de la formation DCI peut être pris en charge. Si vous êtes salarié, l’entreprise peut l’inscrire dans son plan de développement des compétences. Certains organismes sont éligibles aux financements via les OPCO. oùFormer vous permet d’identifier facilement les formations finançables selon votre statut.
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